دیفای چیست؟ و چه ارتباطی با ارزهای دیجیتال دارد؟

اگر در بازار ارزهای دیجیتال فعالیت می‌کنید، حتما کلمه دیفای را شنیده‌اید. دیفای یک فناوری مبتنی بر بلاک‌چین است که به کاربران اجازه می‌دهد تا تراکنش‌های مالی را با ارزهای دیجیتال و بدون نیاز به مشارکت‌کنندگان سنتی بازار مانند بانک، انجام دهند. هدف اصلی دیفای برای سرمایه‌گذاران بسیار مفید است و ویژگی‌های دیگری هم دارد که به شما کمک می‌کند تا سود بیشتری از بازار ارزهای دیجیتال ببرید.

با توجه به محبوبیت دیفای، ما در این راهنما قصد داریم به شما بگوییم دیفای چیست، چه مزایایی دارد و موارد استفاده از دیفای چیست. پس تا انتهای مطلب همراه بلاگ جیبیتکس باشید و با این سیستم کاربردی آشنا شوید.

دیفای چیست؟ (DeFi)

پیش از اینکه بخواهیم به طور مفصل دیفای (Defi) را بررسی کنیم، ابتدا باید سیستم مالی متمرکز را درک کنید. بازارهای خدمات مالی به طور سنتی، توسط تنظیم‌کننده‌های مختلف نظارت می‌شوند. جهت دسترسی به پول، باید با واسطه‌های مالی برای وام خودرو، وام مسکن، حساب‌های کارگزاری، حساب‌های سرمایه گذاری، سهام و اوراق قرضه، ارتباط داشت. قانون‌گذاران دستورالعمل‌ها و قوانینی را تعیین می‌کنند که مصرف‌کنندگان برای دریافت حساب بانکی، دسترسی به وام و سرمایه‌گذاری، باید آنها را رعایت کنند.

دیفای دقیقا همین کاربرد را دارد و یک رویکرد جایگزین در سیستم ارزهای دیجیتال است. برخلاف بانک‌های سنتی و شرکت‌های سرمایه‌گذاری، شرکت‌های دیفای از دارایی‌های دیجیتال به جای ارز فیات برای ارائه خدمات بانکی و مالی مانند وام، سرمایه‌گذاری و خدمات مدیریتی، استفاده می‌کنند.

در واقع، دیفای یک سیستم مالی همتا به همتا و در حال ظهور است. این سیستم از بلاک‌چین و ارزهای دیجیتال استفاده می‌کند تا به افراد، کسب و کارها یا سایر نهادها اجازه دهد تا به‌طور مستقیم با یکدیگر تراکنش کنند. هدف اصلی دیفای این است که اشخاص ثالث مثل بانک را از سیستم مالی حذف کند تا هزینه و زمان تراکنش، کاهش یابد.

برای خواندن مقاله “صرافی ال بانک و ویژگی های آن برای ایرانیان” اینجا کلیک کنید.

مقایسه دیفای و بانکداری سنتی

در سیستم بانکی فعلی، مشتری یک حساب پس‌انداز باز می‌کند و از سپرده سود می‌گیرد. بانک نیز پولی که شما و سایر مشتریان به مشتری یا کسب‌وکار دیگری سپرده‌اید را با نرخ بهره بالاتر وام می‌دهد و از مابه‌التفاوت آن سود می‌برد. با توجه به این مثال، متوجه می‌شویم که ایده اصلی دیفای این است که شما می‌توانید به جای مقدار کمتری که توسط بانک تعیین شده است، کل مبلغ سودی که وام‌گیرنده پرداخت کرده است را به دست آورید.

فناوری مورد استفاده در دیفای

همانطور که می‌دانید، بیت کوین و اتریوم از محبوب‌ترین ارزهای دیجیتال محسوب می‌شوند که همیشه در حال رشد هستند. ولی، بیت کوین و اتریوم را نمی‌توان فقط ارز دیجیتال دانست. آنها بر اساس فناوری بلاک چین ساخته شده‌اند؛ بلاک‌چین یک دفتر کل دیجیتال غیرمتمرکز است که تراکنش‌های بیت کوین و اتریوم را نشان می‌دهد. فناوری بلاک چین به کاربران این امکان را می‌دهد که دارایی‌های دیجیتالی مانند ارزهای دیجیتال را به دست آورند، بفروشند و سرمایه‌گذاری کنند.

برای خواندن مقاله “ارز ترامپ” اینجا کلیک کنید.

این سیستم از زنجیره بلوکی استفاده می‌کند تا به کاربران اجازه دهد بدون هیچ گونه نظارت، در فعالیت‌های مالی شرکت کرده و امور مالی را در سطح همتا به همتا مدیریت کنند. فناوری بلاکچین DeFi با استفاده از برنامه‌هایی به نام برنامه‌های غیرمتمرکز یا DApps و پروتکل‌هایی اجرا می‌شود که به کاربران اجازه می‌دهد از هر کجای دنیا به برنامه‌ها دسترسی داشته باشند.

مزایای دیفای چیست؟

مهمترین مزایای استفاده از دیفای، شامل موارد زیر می‌شوند:

• دسترسی آسان: با این سیستم نیازی نیست برای چیزی درخواست دهید یا یک حساب باز کنید. شما می‌توانید فقط با داشتن یک کیف پول، به سیستم دسترسی داشته باشید. در ضمن، هر کسی که به اینترنت متصل است می‌تواند به یک پلتفرم DeFi دسترسی داشته باشد. علاوه بر این، تراکنش‌ها بدون محدودیت جغرافیایی انجام می‌شوند.
• نام مستعار: نیازی نیست نام اصلی، آدرس ایمیل یا اطلاعات شخصی خود را وارد کنید.
• انعطاف‌پذیری: شما می‌توانید دارایی‌های خود را در هر زمان، بدون درخواست اجازه، بدون منتظر ماندن برای اتمام نقل و انتقالات طولانی و پرداخت هزینه‌های گران، جابه‌جا کنید.
• سرعت بالا: نرخ‌های بهره و پاداش‌ها اغلب به سرعت و در هر 15 ثانیه، به روز می‌شوند.
• شفافیت: همه افراد درگیر می‌توانند مجموعه کامل معاملات را ببینند. در حالی که شرکت‌های خصوصی به ندرت چنین شفافیتی را ارائه می‌دهند.
• مستقل بودن: پلتفرم‌های دیفای به موسسات مالی متمرکز متکی نیستند. ماهیت غیرمتمرکز پروتکل‌های این سیستم، هزینه‌های مدیریت خدمات مالی را کاهش می‌دهد.
• امنیت و شفافیت: قراردادهای هوشمند منتشر شده بر روی یک بلاک چین و سوابق تراکنش‌های تکمیل شده، برای هر کسی قابل بررسی است؛ اما هویت شما را فاش نمی‌کند. در ضمن، بلاک چین‌ها به طور کلی تغییر ناپذیر هستند. به این معنی که نمی‌توان آنها را تغییر داد.
• کارمزد پایین و نرخ بهره قابل مذاکره: DeFi به هر دو طرف امکان می‌دهد مستقیما در مورد نرخ بهره مذاکره کنند و از طریق شبکه‌های دیفای، ارز دیجیتال یا پول قرض دهند.

برای خواندن مقاله “معرفی بهترین میم کوین ها برای سرمایه گذاری” اینجا کلیک کنید.

نحوه کار دیفای چگونه است؟

کاربران معمولا از طریق نرم افزاری به نام DApps (برنامه های غیرمتمرکز) می‌توانند به دیفای دسترسی داشته باشند که اکثر آنها در حال حاضر روی بلاک‌چین اتریوم اجرا می‌شوند. برخلاف بانک‌های معمولی، هیچ نیازی به افتتاح حساب نیست. در اینجا برخی از موارد استفاده این سیستم را بررسی می‌کنیم:

• وام دادن: شما می‌توانید ارز خود را قرض دهید و هر دقیقه سود و پاداش دریافت کنید. بر عکس سیستم سنتی، سود آن به صورت ماهانه نیست.
• دریافت وام: بدون پر کردن هیچ فرمی و بدون مدارک، وام دریافت می‌کنید. در ضمن، وام‌های بسیار کوتاه مدت هم ارائه می‌شوند که در موسسات مالی سنتی وجود ندارند.
• انجام معامله: شما می‌توانید معاملات همتا به همتای دارایی‌های رمزنگاری خاصی را انجام دهید. به گونه‌ای که می‌توانید بدون هیچ گونه دلالی، سهام بخرید و بفروشید.
• پس انداز برای آینده: کافیست مقداری از ارز خود را در حساب پس انداز قرار دهید و نرخ بهره بهتری نسبت به بانک را به دست آورید.

موارد استفاده از دیفای چیست؟

ویژگی‌های مفید دیفای باعث شده‌اند تا این سیستم برای موارد مختلفی استفاده شود که برخی از مهمترین آنها عبارت‌اند از:

• صرافی‌های غیرمتمرکز: اولویت اصلی برای کاربران این برنامه، دسترسی به صرافی‌های غیرمتمرکز است. صرافی هایی مانند یونی سواپ و پنکیک سواپ، دارای برنامه‌هایی هستند که به شما امکان می‌دهند با سایر کاربران ارزهای دیجیتال تعامل داشته باشید.
• ارائه دهندگان نقدینگی: نقدینگی، توانایی فروش سریع دارایی‌ها است. بسیاری از کاربران ارزهای دیجیتال با این مشکل مواجه می‌شوند که نمی‌توانند دارایی را نقد کنند. ارائه‌دهندگان نقدینگی عموما مجموعه‌هایی هستند که کاربران وجوهی را در آن قرار می‌دهند تا صرافی‌ها بتوانند فرصت‌های فروش را برای کاربران خود فراهم کنند.
• وام دهی: صدها برنامه دیفای در دسترس کاربران قرار دارند که به سرمایه‌گذاران وام می‌دهند. به طور کلی، آنها مانند یک استخر نقدینگی عمل می‌کنند که در آن کاربران وجوه خود را در یک استخر قفل می‌کنند و به دیگران اجازه می‌دهند آنها را وام بگیرند و سود وام‌های خود را دریافت کنند. بسیاری از آنها وام‌های فوری ارائه می‌دهند که در آن هیچ وثیقه‌ای را از گیرنده وام دریافت نمی‌کنند.
• بازارهای پیش‌بینی: روزانه میلیون‌ها دلار ارز دیجیتال در برنامه‌های پیش‌بینی دیفای مانند Polymarket، ZKasino، Horse Racing Slot Keno Roulett، Azuro، و JuicyBet استفاده می‌شوند. بازارهای پیش‌بینی، پلتفرم‌هایی هستند که به شما امکان می‌دهند روی نتیجه هر رویدادی شرط‌بندی کنید.
• NFTs: بازار توکن‌های غیرقابل تعویض تا حدودی از محبوبت خود افتاده‌اند، اما همچنان در بین سرمایه‌گذاران و مجموعه‌داران خاص محبوب هستند.

چگونه از دیفای استفاده کنیم؟

شاید در نگاه اول استفاده از دیفای سخت به نظر برسد، اما راه‌های زیادی برای انجام این کار وجود دارند. اگر می خواهید وارد این سیستم شوید، اولین کاری که باید انجام دهید این است که درباره فعالیت‌هایی که بیشتر مورد علاقه شما هستند، تحقیق کنید. شما به یک کیف پول نیاز دارید، اما از آنجایی که گزینه‌های زیادی برای انتخاب وجود دارند، باید در مورد آنها اطلاعات بیشتری به دست آورید و کیفی که برای شما کاربری است را پیدا کنید.

برای خواندن مقاله “استیبل کوین چیست ؟ ” اینجا کلیک کنید.

هنگامی که کیف پول را انتخاب کردید و تصمیم گرفتید از کدام بخش Defi استفاده کنید، سپس می‌توانید یک صرافی معتبر پیدا کنید تا در فعالیت مورد نظرتان شرکت کنید. معمولا در صرافی‌ها باید مراحل زیر را انجام دهید:

• کیف پولی که از این سیستم پشتیبانی می‌کند را انتخاب کنید.
• با خرید مقداری کوین از صرافی، ارزهای دیجیتال را به کیف پول خود اضافه کنید.
• یک برنامه دیفای برای استقراض، وام، نقدینگی یا سایر فعالیت‌ها پیدا کنید.
• برای شروع، ارز دیجیتال خود را به برنامه Defi انتخاب شده، اضافه کنید و فعالیت مورد نظرتان را انجام دهید.

نکته: شما باید ارز دیجیتال دیفای را برای این کار پیدا کنید یعنی مطمئن شوید که این ارز توسط دیفای پشتیبانی می‌شود.

خطرات دیفای چیست؟

سیستم دیفای مزایای زیادی دارد؛ ولی باید توجه داشته باشید که ریسک مخصوص به خود را هم دارد. ارائه‌دهندگان این سیستم، قوانین خاصی را رعایت نمی‌کنند و قوانین خاصی هم ندارند. بنابراین اگر قصد سرمایه‌گذاری در این پلتفرم‌ها را دارید، باید محتاط باشید. دیفای یک فناوری در حال ظهور است و خطرات آن با خطرات موجود در بازارهای سنتی متفاوت است، بنابراین به نکات زیر دقت کنید:

• هیچ محدودیت یا دستورالعملی برای استفاده از DeFi وجود ندارد؛ بنابراین هر کسی می‌تواند یک کیف پول رمزنگاری داشته باشد یا به پروتکل‌های DeFi دسترسی داشته باشد.
• در حالی که تغییر یک بلاک‌چین ممکن است تقریبا غیرممکن باشد، اکثر خدمات بانکی جایگزین به سیستم‌های نرم افزاری متکی هستند که در برابر هکرها آسیب‌پذیر هستند.
• هیچگونه حفاظتی برای استفاده‌کنندگان از دیفای وجود ندارد. اگر تراکنش اشتباهی پیش بیاید، ممکن است راهی برای بازگرداندن پول خود نداشته باشید. طرفین معامله می‌توانند ساکن هر نقطه‌ای در جهان باشند.
• برای استقراض وجه با استفاده از این سیستم، وام گیرنده معمولا باید مقداری معادل دارایی دیجیتال را به عنوان وثیقه در بلاک‌چین ارسال کند. این بدان معناست که شما معمولا فقط می‌توانید وجوهی را به اندازه آنچه در حال حاضر دارید، قرض کنید. اگر نتوانید وام را پرداخت کنید، پروتکل دیفای ممکن است بتواند به طور خودکار وثیقه ارسال شده شما را بدون اطلاع‌رسانی، دریافت کند.
• دیفای از شما می‌خواهد که یک کلید خصوصی برای افزایش ایمنی کیف پول خود داشته باشید. کلید خصوصی یک کد طولانی و منحصر به‌فرد است که فقط صاحب کیف آن را می‌شناسد. اگر کلید خصوصی خود را گم کنید، دیگر نمی‌توانید به وجود خود دسترسی داشته باشید و هیچ راهی برای بازیابی کلید خصوصی گم شده وجود ندارد.
• سیستم دیفای برای وام‌دهی و وام گرفتن، دارای پیچیدگی‌هایی است که کار را برای سرمایه‌گذاران مبتدی و معمولی، سخت می‌کند. زیرا آنها نمی‌توانند فرصت‌هایی که دارای ارزش واقعی هستند را از فرصت‌های کلاهبرداری تشخیص دهند.
• علاوه بر ارزهای دیجیتالی که در نوسان هستند، شرکت‌کنندگان دیفای نیز باید با نوسان بازدهی دست و پنجه نرم کنند. زیرا وقتی پشتیبانی از عرضه یک برنامه خاص بیشتر می‌شود، بازدهی ممکن است کاهش یابد.
• یک ِDApp مشخص، ممکن است در نهایت به حال خود رها شود. زیرا تیم اصلی که آن را توسعه می‌دهد، شاید بخواهد پروژه‌های دیگری را دنبال کند. البته پروتکل‌ها در جای خود باقی می‌مانند، ولی هیچ ارتقایی نخواهند داشت.
• درست مانند سایر پروژه‌ها، کسب‌وکارها و فعالیت‌های مرتبط با بلاک‌چین و ارزهای دیجیتال، دیفای نیز در معرض تبلیغات و اطلاعات نادرست است تا کاربران را به خود جذب کنند و از پول آنها استفاده کنند.
• ارزهای دیجیتال، بلاک‌چین و تمام فناوری‌های مرتبط با آن‌ها نیز در معرض نوسانات شدید قیمت هستند.

انجام انواع معاملات ارزهای دیجیتال در جیبیتکس

اگر به فکر خرید و فروش انواع ارزهای دیجیتال هستید یا می‌خواهید برای شرکت در دیفای به کیف پول خود ارز دیجیتال منتقل کنید، می‌توانید وارد سایت جیبیتکس شوید. ما فضایی امن را برای شما ایجاد کرده‌ایم تا بتوانید به مبادله رایج‌ترین ارزهای دیجیتال بپردازید. در صورت داشتن هر گونه سوال هم می‌توانید با تیم پشتیبانی تماس بگیرید و توسط کارشناسان حرفه‌ای راهنمایی شوید.

سوالات رایج

منابع:

• https://www.investopedia.com/decentralized-finance-defi-5113835
• https://fcnb.ca/en/guides/what-is-defi-and-how-does-it-work